El fraude bancario, o defraudar a un banco asegurado por el gobierno federal, es un delito federal que puede conllevar una sentencia de prisión estatal de hasta 20 años y / o multas de hasta $ 250,000.[ 1 ] Esta forma de fraude puede referirse a cualquier engaño o proporcionar información falsa a un banco, cooperativa de crédito o asociación de ahorros y préstamos. Los tipos comunes de fraude bancario incluyen, entre otros, fraude bancario en línea, falsificación de firmas en cheques, fraude en cajeros automáticos, creación de cheques falsificados y engaño a un banco en una solicitud de préstamo hipotecario o de bienes raíces.[ 2 ] El estatuto de los Estados Unidos que analiza el fraude bancario lo define explícitamente como “quien, a sabiendas, ejecuta o intenta ejecutar un plan o truco para defraudar a una institución financiera; o para obtener dinero, fondos, créditos, activos, valores u otra propiedad propiedad de, o bajo la custodia o control de una institución financiera, por medio de pretensiones, representaciones o promesas falsas o fraudulentas; será multado con no más de $ 1,000,000 o encarcelado por no más de 30 años, o ambos ".[ 3 ]
Por lo general, alguien que no conoce se le acerca con una solicitud que implica cobrar un cheque o depositarlo en su cuenta bancaria y luego le pide que use una parte de ese dinero para lo que parece ser un propósito legítimo. Los estafadores confían en que usted crea que una vez que deposita o cambia un cheque, se ha "liquidado" y no se puede devolver sin pagar.[ 4 ] Cuando deposita o cobra un cheque, su banco reenvía ese cheque al banco en el que fue escrito para su pago. Si el banco pagador descubre que un cheque es fraudulento, lo devolverá a su banco sin pagarlo.[ 5 ] El depósito se revertirá de su cuenta. Usted es responsable por el monto total del cheque original y cualquier cargo asociado. Es posible que se tarde un tiempo en descubrir que un cheque es fraudulento y devolverlo a su banco.[ 6 ]
Los estafadores quieren distraerlo de tomarse el tiempo para considerar si su cheque, orden de pago, orden de pago postal de EE. UU. U otro artículo es legítimo o no. Lo logran al proporcionar una oferta creíble y convincente para convencerlo de que entregue dinero de su cuenta de inmediato antes de que su cheque pueda ser devuelto como fraudulento. Estas estafas con frecuencia se dirigen a personas que buscan trabajo o oportunidades de citas, venden artículos o buscan ayudar a alguien que lo necesita.[ 7 ] La mejor defensa contra el fraude de cuentas bancarias es la conciencia. Revise estos consejos para saber qué buscar:
- Usa el sentido común. Si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
- Sospeche si se le pide que deposite o cobre un cheque e inmediatamente entregue o transfiera una parte de los fondos.
- Recuerde que usted es responsable de los artículos que cobra o deposita en su cuenta. Es posible que se tarde un tiempo en descubrir un cheque fraudulento y devolverlo a su banco.
- Tenga mucho cuidado al depositar o cobrar cheques de personas o empresas que no conoce bien o con las que solo ha interactuado en línea.
- No acepte pagos por más del monto total de una venta con la expectativa de que envíe al comprador la diferencia.
- No acepte trabajos en los que le paguen ni reciba comisiones por facilitar transferencias de dinero a través de su cuenta.
- No acepte arreglos de trabajo o ganancias de sorteos que requieran que deposite un cheque y envíe una parte de los fondos para materiales de capacitación, impuestos o tarifas.
- Busque errores tipográficos, discrepancias y errores ortográficos en los cheques y otra documentación; son señales de alerta de un posible fraude.
- Nunca tenga vergüenza de pedir una verificación o de investigar de forma independiente a una persona, empresa o cheque.
- Siempre pida ayuda a su banquero si tiene alguna inquietud acerca de un cheque que está depositando o cobrando.
- Recuerde que una transferencia bancaria es una forma de pago inmediata. Una vez que un estafador haya obtenido los fondos que usted transfirió a cambio de un cheque, la transferencia bancaria no se puede revertir, incluso si el cheque fue fraudulento.
- Tenga cuidado con los extraños que inician una conversación amistosa y eventualmente pasan a una discusión sobre una oportunidad o necesidad financiera que requiere que deposite un cheque, transfiera dinero o comparta un número de cuenta o tarjeta de crédito.
- Nunca dé información personal a un extraño que se comunique con usted por teléfono, correo electrónico u otros medios. Esto incluye su número de Seguro Social, información de cuenta bancaria, credenciales bancarias en línea y números de tarjetas de crédito o débito.
- Nunca intente engañar a un estafador con la intención de "atraparlo" o vengarse de él. Es posible que, sin querer, proporcione al estafador información adicional que se puede utilizar para seguir defraudando.[ 8 ]
Si tiene alguna pregunta adicional o cree que puede haber sido víctima de un fraude bancario, debe buscar ayuda en su banco, notificar a la Comisión Federal de Comercio sobre la estafa y comunicarse con un abogado competente e inteligente para que lo ayude a manejar esta situación potencialmente estresante. y situación aterradora.
[ 1 ] “Bank Fraud Charges”, https://www.jimdicks.com/Criminal_Defense/Theft_Crimes/Bank_Fraud.aspx, consultado el 11 de diciembre de 2013.
[ 2 ] Ibíd.
[ 3 ] "Ley de la FDIC, reglamentos, leyes relacionadas" Corporación Federal de Seguros de Depósito, https://www.fdic.gov/regulations/laws/rules/8000-1250.html, última modificación el 16 de septiembre de 2013, consultado el 11 de diciembre de 2013.
[ 4 ] "Fraudes y estafas de cuentas bancarias" Wells Fargo https://www.wellsfargo.com/privacy-security/fraud/bank-scams/, última modificación en 2013, consultado el 12 de diciembre de 2013.
[ 5 ] Ibíd.
[ 6 ] Ibíd.
[ 7 ] Ibíd.
[ 8 ] Ibíd.
______________________________________________________________________
Tenga en cuenta que la información y los consejos presentados en este blog no están destinados a ser utilizados como asesoramiento legal formal. Póngase en contacto con un profesional de impuestos para obtener asesoramiento fiscal personalizado en relación con su situación específica. Si bien intentamos responder todas las partes de la pregunta cuando escribimos nuestros blogs, a veces pueden quedar algunas sin respuesta. Si tiene alguna pregunta sobre sus problemas con el IRS, SBOE, FTB o BOE, o la ley tributaria en general, llame a RJS Law al (619) 595-1655.
Deje un comentario