La bancarrota del Capítulo 7 implica la liquidación de los activos de un deudor para pagar una parte de sus deudas. Las deudas restantes se descargan por completo, dejando al deudor libre y libre de responsabilidades. Si un deudor tiene medios limitados para seguir pagando a sus acreedores, esta puede ser la mejor opción para ellos.
Ha habido algunos cambios recientes a la ley de bancarrotas que han puesto límites a aquellos que son elegibles para presentar el Capítulo 7 en comparación con el Capítulo 13 de bancarrotas. En 2005, la Ley de Protección al Consumidor y Prevención del Abuso de Bancarrotas agregó nuevas reglas para que un deudor cumpla con los requisitos de elegibilidad del Capítulo 7. Si el ingreso mensual actual de un deudor es mayor que el ingreso medio de su estado, debe cumplir con una prueba de medios para determinar si califica para una presentación del Capítulo 7. Si el ingreso mensual actual del deudor durante los últimos cinco años ha sido en promedio superior a $ 11,725, o el 25% de su deuda no garantizada no prioritaria. Si el deudor no cumple con la prueba de medios, es posible que deba convertir su quiebra en una presentación del Capítulo 13.
Para declararse en quiebra y determinar la elegibilidad del deudor, el deudor debe presentar una cantidad sustancial de información financiera. Deben revelar todos los activos y pasivos, todas las fuentes de ingresos y gastos, y revelar todos los contratos y arrendamientos en los que se encuentran actualmente. Además, cualquier deudor que tenga una deuda de consumidor debe asistir a una sesión de asesoría crediticia del consumidor y debe presentar el plan de pago desarrollado durante la sesión de asesoría a la corte.
Al igual que con una presentación del Capítulo 13, una vez que un deudor cumple con los requisitos de presentación, se asigna un administrador de quiebras al deudor, que actúa como un tercero administrador imparcial del caso. Supervisarán la reunión de acreedores, la liquidación de cualquiera de los activos no exentos del deudor y, finalmente, distribuirán cualquier producto de la liquidación a los deudores elegibles. Si no hay activos elegibles para liquidar, el fideicomisario presentará un informe de “no activos” ante el tribunal.
Después de este paso, la acción final dentro de la presentación de bancarrota del Capítulo 7 es la condonación de cualquier deuda restante. Cuando se cancela una deuda, el acreedor ya no puede tomar ninguna medida para cobrar la deuda. Antes de la condonación de la deuda, el deudor tiene la oportunidad de volver a validar o afirmar cierta deuda. Esto generalmente se aplica a cualquier deuda que esté garantizada por bienes muebles propiedad del deudor.
Cualquier deudor que esté considerando declararse en bancarrota del Capítulo 7 debe saber que existen varios tipos diferentes de deuda que no se pueden descargar a través del proceso de declaración de bancarrota. La pensión alimenticia y la manutención de los hijos, ciertos impuestos, las deudas creadas al obtener préstamos escolares respaldados por el gobierno y las deudas creadas debido a la responsabilidad financiera debido a cierto acto criminal siguen siendo deudas válidas después de la condonación de cualquier otra deuda restante.
La naturaleza de una bancarrota del Capítulo 7 puede requerir la asistencia de un abogado que se especialice en la ley de bancarrotas. Si se enfrenta a una decisión sobre declararse en quiebra, consultar con un abogado puede ser una forma rentable de asegurarse de que su presentación sea profesional y completa. Contacto o llame a RJS LAW al (619) 595-1655 para programar su consulta hoy.
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