Declararse en bancarrota mientras está desempleado

Los últimos años han sido económicamente desafiantes por decir lo menos. Se perdieron empleos, los pagos de estímulo se detuvieron y los ahorros se redujeron, lo que hizo que muchas personas dependieran de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes. Después de un período de desempleo, muchos se dan cuenta de que puede ser necesaria una bancarrota para ayudar a lidiar con la creciente deuda. ¿Es mejor declararse en bancarrota estando desempleado?

La respuesta corta es sí, especialmente si el deudor desea liquidar su deuda sin pago como es el caso en capítulo 7 bancarrota. Para calificar para una bancarrota del capítulo 7, los ingresos y gastos de un deudor deben reflejar la incapacidad de financiar sustancialmente a los acreedores en un plan de pago del capítulo 13. De lo contrario, según el Código de Quiebras, sería un abuso del proceso presentar un capítulo 7 debido a la capacidad del deudor para pagar sustancialmente a los acreedores en un capítulo 13.

Para ser claros acerca de la bancarrota del capítulo 7, cuanto más bajos sean los ingresos, mejor, y cuanto más altos sean los gastos de subsistencia permitidos, mejor también.

La diferencia entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota

Las dos formas más comunes de presentación de quiebras son el capítulo 7 y el capítulo 13. Como se mencionó anteriormente, en un capítulo 7, un deudor obtiene la mayoría de los tipos de deudas eliminadas sin un plan de pago y todo el proceso se completa en aproximadamente tres meses. Aunque la bancarrota del capítulo 7 podría requerir la liquidación de activos para eliminar la deuda, con una planificación de exención adecuada realizada por un abogado experimentado en bancarrotas, solo en un pequeño porcentaje de los casos del capítulo 7 se liquidará un activo del deudor.

Sin embargo, la bancarrota del Capítulo 13 implica la reorganización de las deudas a través de un plan de pago en el que el deudor realiza un pago mensual único al síndico del Capítulo 13, quien luego distribuye esos fondos a los acreedores según los términos del plan. Si bien un capítulo 13 es una herramienta maravillosa para detener una ejecución hipotecaria al proporcionarle al deudor hasta cinco años para pagar los atrasos de la hipoteca vencida, a menos que ese sea el caso, por lo general sería mucho mejor para el deudor presentar un capítulo 7.

Dado que ambas declaraciones de bancarrota son diferentes, ambas tienen calificaciones diferentes. La elegibilidad dependerá de:

• Cuánto tiempo una persona ha estado desempleada
• La cantidad de dinero ganada en trabajos anteriores.
• Si el deudor comenzará pronto un nuevo trabajo
• Si hay otras fuentes de ingresos (incluidos los ingresos del cónyuge no separado)

Cálculos de Desempleo en Bancarrota

El Código de Quiebras considera los beneficios de desempleo como ingresos tanto en las pruebas de ingresos prospectivas como retrospectivas. El análisis de la prueba retrospectiva de ingresos solo incluye los ingresos recibidos dentro de los 6 meses calendario anteriores al mes en que se presentó la quiebra.

Si un deudor está por encima del ingreso medio basado en el tamaño del hogar del deudor, el Código de Quiebras requiere que el deudor pase la Prueba de Medios para determinar si y en qué medida los ingresos del deudor le permiten pagar sustancialmente a los acreedores en un capítulo 13. En algunos casos, el ingreso por desempleo puede descalificar al deudor para un capítulo 7, pero generalmente ocurre lo contrario.

Algunas fuentes de ingresos no cuentan para la prueba de ingresos retrospectiva, incluidos los pagos por discapacidad del Seguro Social y VA. Se recomienda encarecidamente consultar a un abogado con experiencia en bancarrotas para determinar el mejor camino a seguir al declararse en bancarrota.

Capítulo 13 Consideraciones de bancarrota

Si bien una persona no necesita tener un trabajo para presentar una bancarrota del Capítulo 13, la compensación por desempleo puede afectar el resultado de si un plan propuesto es confirmable por el Tribunal de Quiebras. Bajo el Capítulo 13, el deudor generalmente tendrá un plan de pago de tres a cinco años propuesto para pagar a los acreedores.

En algunos casos, las presentaciones del Capítulo 13 pueden ser un desafío para los desempleados porque se necesitan ingresos regulares para demostrar que el plan del deudor es factible. En otras palabras, el ingreso futuro proyectado del deudor, menos los gastos de vida razonables y necesarios esperados, matemáticamente debe mostrar que quedaría suficiente ingreso cada mes para financiar el monto del pago propuesto del plan del Capítulo 13. Como los beneficios de desempleo tienen una duración limitada, el plan de reorganización del Capítulo 13 puede ser denegado.

Consultar a un abogado experimentado en bancarrotas

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