Pon tu casa en un fideicomiso
Ser propietario de una casa es una parte fundamental del Sueño Americano. Durante la emoción y la alegría de firmar los documentos de cierre y recibir las llaves, muy pocos propietarios se detienen a considerar cómo proteger su hogar en caso de que fallezcan. Una forma en que los propietarios de viviendas pueden proteger sus hogares, entre otros bienes, es poner su hogar en un fideicomiso. Lea a continuación para obtener más información sobre las ventajas, así como el proceso de transferir su hogar a un fideicomiso.
Legalización de un testamento
En el estado de California, si posee bienes por valor de más de $184,500, estos bienes pueden estar sujetos a legalización después de su muerte.[i] Como la mayoría de las casas de California valen más de $184,500, pueden estar sujetas a sucesión. El proceso de sucesión no solo puede ser confuso y llevar mucho tiempo, sino que también puede ser costoso. Las personas que se enfrentan al desalentador proceso de sucesión por lo general optan por contratar a un abogado de sucesiones para aliviar su carga. Si bien la mayoría de los abogados cobran una tarifa por hora, los abogados testamentarios reciben un porcentaje del valor de los activos legalizados. Es decir, cuantos más activos pasen por el proceso de sucesión, más altos serán los honorarios del abogado. La mejor manera de eludir la sucesión y proteger su hogar y otros activos es depositarlos en un fideicomiso.
Cuando se trata de la distribución de sus bienes, un tribunal de sucesiones asignará sus bienes en un orden específico de parientes más cercanos. Por lo general, sus bienes pasarán a su cónyuge, en caso de que le sobrevivan, y luego a sus hijos, en caso de que le sobrevivan, y así sucesivamente. Pero, ¿y si quieres que tu casa vaya a un niño en concreto y no al otro? O tal vez prefiera que su casa sea donada a una organización benéfica, o desee imponer limitaciones específicas a la persona que heredará su casa después de que fallezca, colocar su casa en un fideicomiso le permite hacer cualquiera de estas cosas. Transferir sus activos a un fideicomiso le permite ser parte del proceso final de toma de decisiones en cuanto a la distribución de sus activos. Como se mencionó anteriormente, el proceso de sucesión es complejo y requiere mucho tiempo. Los patrimonios más pequeños generalmente se pueden liquidar en varios meses, pero los patrimonios más grandes, incluidos los que contienen propiedades, pueden demorar varios años. Por otro lado, administrar un fideicomiso puede tomar tan solo dos o tres meses. Esto significa que sus herederos pueden tomar posesión de su casa rápidamente y evitar problemas que puedan surgir al mantener su casa en buen estado durante un proceso prolongado de sucesión.
Ventajas Fiscales
Si bien California no tiene un impuesto a la herencia, sí tiene un impuesto al patrimonio. Los residentes de California también están obligados a pagar impuestos federales sobre sucesiones y sucesiones. Como tal, y dependiendo del tamaño de su patrimonio, el patrimonio y sus beneficiarios pueden ser responsables de montos sustanciales de impuestos al momento de su muerte.
Colocar su casa en un fideicomiso puede generar beneficios fiscales. Dependiendo del tipo de fideicomiso que cree, cuando pone su casa en un fideicomiso, puede disminuir su patrimonio imponible al fallecer. Esto significa que sus herederos pagarán menos impuestos sobre el patrimonio, si es que pagan alguno. Los tipos específicos de fideicomisos, especialmente ciertos tipos de fideicomisos irrevocables, también tienen otros beneficios fiscales. Mientras se reúne con su abogado patrimonial, analice los objetivos, incluida la creación de ventajas fiscales, para su fideicomiso.
Privacidad
Cuando pone su casa en un fideicomiso, crea una lente de privacidad personal. Para facilitar la transferencia, debe presentar una nueva escritura y un formulario de cambio preliminar de propiedad (PCOR) ante el registrador del condado. Estos documentos le permiten eliminar su nombre de la escritura y colocar el activo a nombre del fideicomiso. Crear un fideicomiso es una gran herramienta para mantener sus asuntos personales en privado.
Inquietudes sobre la colocación de activos en un fideicomiso
Para algunos, colocar sus activos en un fideicomiso puede parecer intimidante o preocupante, pero un fideicomiso es una poderosa herramienta financiera que tiene muchas ventajas.
¿Qué pasa si quiero vender mi casa?
El proceso para vender su casa mientras está en un fideicomiso es relativamente fácil. El fideicomisario, como controlador del fideicomiso, simplemente firma la escritura de la casa al nuevo propietario. Una vez que el registrador del condado presente la documentación, el registro mostrará que la casa fue transferida del fideicomiso al nuevo propietario. No hay aros adicionales para saltar.
¿Qué pasa si quiero refinanciar mi casa?
Dependiendo de los poderes designados en el fideicomiso, en algunos casos, el fideicomisario puede simplemente coordinarse con la entidad de refinanciamiento y firmar los documentos de refinanciamiento en nombre del fideicomiso. Desafortunadamente, para fines de protección de activos y seguro de propietario de vivienda, el lenguaje en muchos fideicomisos no permite que el fideicomisario simplemente haga el refinanciamiento.
Sin embargo, hay una solución relativamente indolora a este problema. Con la ayuda de su abogado, puede transferir el título de la casa de su fideicomiso a su nombre y luego completar el proceso de refinanciación. Una vez que se completa la refinanciación, la casa se transfiere nuevamente a su fideicomiso. Puede parecer mucho trabajo y una tarea tediosa, pero con el abogado adecuado, este asunto puede resolverse en cuestión de días.
Cómo colocar su casa en un fideicomiso
El primer paso para proteger su hogar y otros activos con un fideicomiso es reunirse con un abogado de planificación patrimonial. Al reunirse con su abogado, asegúrese de tomar nota de todos sus activos valiosos, ya que esta información será necesaria para determinar sus opciones de fideicomiso. Existen varios tipos diferentes de fideicomisos, cada uno con su propio propósito específico y plan de distribución. Algunos fideicomisos se crean para activos específicos, como un fideicomiso de seguro de vida irrevocable, mientras que otros son más generalizados. Su abogado debe discutir lo que le gustaría lograr al crear su fideicomiso y cómo desea distribuir sus activos al fallecer. Para la mayoría de las familias, un fideicomiso revocable estándar es una excelente opción.
Después de decidir qué fideicomiso es mejor para usted, el próximo paso es transferir su casa al fideicomiso. Su abogado redactará todo el papeleo necesario para hacer esto. En la mayoría de los casos, una nueva escritura que refleje la transferencia, así como la Cambio Preliminar de Titularidad (PCOR) El formulario será creado por su abogado. En situaciones en las que la transferencia se inicia por otras circunstancias, como una herencia debido a la muerte del propietario original de la propiedad, es posible que se requiera otra documentación. Su abogado podrá encargarse de cualquier papeleo adicional que pueda ser necesario para completar la transferencia.
Una vez que se redactan los documentos, todo lo que necesita hacer es firmar y certificar ante notario su papeleo. Una vez finalizado el papeleo, su abogado se asegurará de que sus documentos se registren correctamente en el registrador del condado y el proceso estará completo. Para sus registros, es importante que le pida a su abogado los documentos originales registrados o una copia certificada de los documentos originales. Es una buena idea guardar sus documentos grabados en el mismo lugar donde guarda sus otros documentos fiduciarios.
Descripción General
En general, la decisión de colocar su casa en un fideicomiso es una gran consideración. Si bien hay muchas ventajas, puede haber desventajas. Las necesidades financieras y de propiedad de cada persona son diferentes, y es importante crear un plan que funcione mejor para su situación individual. La mejor manera de asegurarse de que está tomando la decisión correcta para usted, su familia y sus bienes es hablar con un abogado con experiencia en sucesiones. RJS Law está listo con una consulta gratuita para guiarlo a través del proceso.
[i] California. problema Código § 13151, 13152, 13154
Escrito por Marley Smith-Peters
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