Voluntad vs Confianza
Voluntad vs confianza: ¿cuál es el adecuado para usted? No importa su edad, existe la necesidad de planificar para circunstancias imprevistas. Esto incluye planificar su muerte y decidir cómo desea que se distribuyan sus bienes. Un plan patrimonial le permite hacer precisamente esto. Sin un plan patrimonial, la transferencia de sus bienes estará sujeta a las leyes de intestado de su estado (enlace a otro blog sobre morir sin testamento). Esto significa que no tiene control sobre quién administra su patrimonio y quién recibe qué activos, en caso de que fallezca sin un plan de patrimonio establecido.
Muchos a menudo se preguntan si es mejor tener un testamento o un fideicomiso para sus asuntos después de la muerte. Si bien esta pregunta se responde mejor de forma individual, aquí hay algunos elementos a considerar.
Legalización de un testamento
Cuando una persona fallece con bienes a su nombre que superan los $184,500, se requerirá una sucesión. Esto no incluye bienes de propiedad conjunta o activos que tengan designaciones de beneficiarios, por ejemplo, cuentas POD. Si es necesaria una sucesión, se debe presentar el testamento ante el tribunal. Las sucesiones suelen durar alrededor de un año y pueden ser muy costosas dependiendo de varios factores.
En comparación, a menudo se crea un fideicomiso para evitar la sucesión. De manera similar a una cuenta bancaria "Pagadera al fallecer" o "Transferir al fallecer", el fideicomiso se puede usar para transferir los activos a nombre del beneficiario sin pasar por la sucesión.
Privacidad
Los testamentos son menos privados que los fideicomisos. En una sucesión, el testamento original se deposita en el tribunal y se adjunta una copia a la petición de sucesión. Esto significa que el testamento se convierte en documento público después de la muerte del testador (creador). El testamento puede ser visto y disputado por miembros de la familia o cualquier otra persona que crea que podría tener derecho a la propiedad. Además, los detalles sobre los activos dentro de un patrimonio, sus valores y los nombres de los beneficiarios son piezas de información que pueden estar disponibles públicamente.
Los fideicomisos son documentos privados que permanecen privados. Si bien la existencia del fideicomiso puede convertirse en registro público, los activos y beneficiarios no lo hacen. Debido a la privacidad inherente de un Fideicomiso, tienden a estar menos sujetos a disputas.
Complejidad de los Activos
Los testamentos son más adecuados para aquellos con menos activos y menos complejos. Además, una simple transferencia, como que todos los bienes se dividan en partes iguales entre dos hijos, puede ser otro caso en el que un testamento puede ser suficiente.
Sin embargo, un fideicomiso puede ser ideal cuando sus activos son más complejos. Un ejemplo común es cuando uno tiene múltiples propiedades inmobiliarias. Los fideicomisos pueden simplificar el proceso de transferencia si tiene bienes inmuebles en varios estados. Por ejemplo, imagina que tu residencia principal está en California., tienes una casa en la playa en Florida y una cabaña en Maine. Si tuviera un testamento, esto podría requerir una sucesión en 3 estados diferentes. Sin embargo, con un fideicomiso, los activos podrían transferirse directamente a los beneficiarios sin legalización. Si bien tendría que asegurarse de que las escrituras estén a nombre del fideicomiso, en lugar de a su nombre personal, esto es, en general, más fácil que pasar por el proceso de sucesión. Testamento vs fideicomiso: ¿cuál es el adecuado para usted?
Las necesidades de planificación patrimonial de cada persona son diferentes. Lo alentamos a que hable con un asesor legal calificado y discuta un plan patrimonial que sea mejor para sus necesidades. El equipo de abogados de planificación patrimonial de RJS LAW está aquí para responder a todas sus preguntas. Llámenos al (619) 595-1655 o complete el formulario de contacto en el lado derecho de esta página para una consulta gratuita.
Escrito por Charles Ecker
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