Cómo afrontar las dificultades financieras: comprender la bancarrota

Enfrentar una deuda abrumadora puede resultar aislado, pero no está solo. La bancarrota es una poderosa herramienta legal diseñada para ayudar a personas y empresas a lograr un... nuevo comienzo financiero Eliminando o reestructurando deudas. Si atraviesa dificultades financieras, comprender la bancarrota puede ser una solución viable.

At RJS LAWEntendemos que buscar protección por bancarrota es una decisión que nace de la necesidad, y abordamos cada caso con empatía, discreción y el compromiso de asegurar el mejor resultado posible para usted.

¿Qué es la quiebra?

La bancarrota es un proceso judicial federal que brinda alivio a los deudores que ya no pueden pagar a sus acreedores. Se rige por el Código de Bancarrota de EE. UU. y ofrece diferentes "Capítulos" de protección, cada uno adaptado a circunstancias específicas:

• Capítulo 7 (Liquidación): A menudo llamada bancarrota "directa" o "de nuevo comienzo". Permite a las personas liquidar la mayoría de las deudas no garantizadas (como saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales) de forma rápida y eficiente. La elegibilidad depende de una "prueba de recursos" basada en los ingresos de los últimos 6 meses.
• Capítulo 13 (Reorganización para individuos): Diseñado para personas con ingresos regulares que desean conservar su propiedad (como una casa o un automóvil) pero necesitan tiempo para ponerse al día con los pagos atrasados. Implica proponer un Plan de pago de 3 a 5 años a la corte.
• Capítulo 11 (Reorganización de Empresas): Utilizado principalmente por empresas pero también disponible para personas de alto patrimonio, este Capítulo permite al deudor continuar operando mientras reestructura sus deudas y desarrolla un plan de reorganización.
• Subcapítulo V (Reorganización de pequeñas empresas): El Subcapítulo V es una disposición especializada del Capítulo 11 de bancarrota, diseñada para hacer que el complejo proceso de reorganización del Capítulo 11 sea más accesible, más rápido y menos costoso para los deudores de pequeñas empresas.

¿Cómo puede ayudarle la bancarrota?

Una vez que se presenta una petición de quiebra, una “Suspensión automática” Entra en vigor de inmediato. Esta poderosa orden judicial obliga legalmente a todos los acreedores a:

• Detener llamadas y cartas de cobro
• Detener las ejecuciones hipotecarias y las recuperaciones
• Detener los embargos de salario
• Poner fin a demandas y sentencias

La bancarrota proporciona un escudo inmediato, permitiéndole respirar y concentrarse en construir un futuro financiero más sólido.

Permítanos guiarle a través del proceso

Elegir el Capítulo adecuado y cumplir con los requisitos legales requiere un abogado experimentado. Nuestros abogados:

1. Analice su situación financiera: Revise sus activos, deudas e ingresos para determinar el mejor camino a seguir.
2. Determinar la elegibilidad del capítulo: Asegúrese de cumplir con todos los requisitos legales para el Capítulo seleccionado.
3. Manejar todos los expedientes judiciales: Preparar y presentar la extensa documentación requerida por el Tribunal de Quiebras.
4. Representarle en las reuniones de acreedores: Asistir a la Reunión de Acreedores §341 con usted.
5. Asegure su alta/confirmación: Trabaje diligentemente para lograr la cancelación de su deuda o la confirmación del plan.

Comparación de los principales capítulos de quiebra

Este cuadro describe las principales diferencias y similitudes entre los cuatro tipos más comunes de presentaciones de quiebra según el Código de Quiebras de los EE. UU.

Característica	Capítulo 7 (Liquidación)	Capítulo 13 (Plan para asalariados)	Capítulo 11 (Reorganización)	Subcapítulo V (Reorganización de pequeñas empresas)
Objetivo principal	Liquidación/Nuevo comienzo. Para eliminar (descargar) la mayoría de las deudas no garantizadas rápidamente.	Reorganización. Pagar toda o parte de la deuda en un plazo de 3 a 5 años y conservar la propiedad.	Reorganización. Reestructurar la deuda y continuar las operaciones del negocio.	Reorganización simplificada para pequeñas empresas elegibles.
¿Quién puede presentar una solicitud?	Particulares y Empresas (si cesan operaciones).	Personas físicas con ingresos regulares.	Personas físicas, sociedades, sociedades de responsabilidad limitada y corporaciones de cualquier tamaño.	Pequeñas empresas, sociedades, sociedades de responsabilidad limitada y personas físicas dedicadas a negocios.
Prueba de ingresos	Necesario. Debe pasar la “Prueba de medios” (ingresos inferiores a la mediana estatal o ingresos disponibles insuficientes) para calificar.	Necesario. Debe tener ingresos disponibles regulares para financiar un plan.	No requerido.	No requerido.
Límite de deuda	Sin límite de deuda (pero los ingresos altos pueden descalificarlo para una descarga del Capítulo 7).	Sí. Debe estar dentro de límites específicos para deuda garantizada y no garantizada	Sin límite de deuda.	Sí. Las deudas totales deben ser inferiores a un límite legal específico
Manteniendo la propiedad	Condicional. El fideicomisario podrá vender activos no exentos para pagar a los acreedores.	Sí. El deudor conserva toda la propiedad a cambio de financiar el plan de pago.	Sí. El deudor en posesión (DIP) conserva el control de los activos.	Sí. El deudor en posesión (DIP) conserva el control de los activos.
Plan de pago	Sin plan de pago. El caso generalmente concluye en 4 a 6 meses.	Obligatorio. 3 a 5 años.	Obligatorio. A menudo, de 3 a 5 años (puede ser más tiempo).	Obligatorio. De 3 a 5 años (debe presentarse dentro de los 90 días).
Votación de los acreedores	No hay votación. A los acreedores se les paga con activos no exentos, si los hay.	No hay votación. Los acreedores están obligados por el plan confirmado si cumple con los estándares legales.	Obligatorio. Los acreedores votan sobre el plan, y su confirmación es compleja (requiere la aceptación de al menos una de las clases perjudicadas).	Opcional. El plan puede confirmarse sin el voto de los acreedores (“cramdown”) si el deudor compromete todos sus ingresos disponibles.
Rol de fideicomisario	Fideicomisario designado liquidar activos y distribuir fondos.	Fideicomisario designado para recibir y desembolsar los pagos del plan.	Sin fideicomisario operativo (Deudor en posesión). El síndico sólo podrá ser designado en casos de fraude o mala administración grave.	Subcapítulo V Fideicomisario designado para facilitar el caso y planificar la negociación (no para operar el negocio).

Puntos clave

• Individuos/Consumidores: El Capítulo 7 y el Capítulo 13 son las opciones principales. El Capítulo 7 es para una liquidación rápida, mientras que el Capítulo 13 es para proteger activos (como una vivienda) y ponerse al día con los pagos atrasados.
• Negocios: El capítulo 11 es la vía tradicional para una reorganización a gran escala.
• Pequeñas empresas: El subcapítulo V es el moderno y altamente optimizado y rentable versión del Capítulo 11 para empresas que cumplen con el límite de deuda, ofreciendo una mejor posibilidad de supervivencia que un Capítulo 11 estándar.

En conclusión

Si enfrenta una deuda creciente y está considerando declararse en bancarrota, es importante comprender sus opciones. Desarrollar una estrategia adecuada puede ser difícil de preparar, determinar e implementar. RJS LAW y sus abogados calificados están disponibles para ayudarle a comprender y completar el proceso, así como a determinar un cronograma de presentación breve. Llame a RJS LAW para una consulta y evaluación confidencial gratuita al (619) 595-1655. También puede contactarnos por internet en RJS LAWEsperamos tener noticias suyas.

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