Preguntas frecuentes sobre la bancarrota

¿Qué es la quiebra? La quiebra es un proceso legal que ayuda a las personas o empresas a eliminar o pagar (parte o la totalidad) de sus deudas bajo la protección del tribunal federal de quiebras. A continuación, se incluyen algunas preguntas frecuentes sobre la quiebra.

¿Cuáles son los tipos de quiebra?

Capítulo 7: Es una quiebra de “liquidación” para individuos y empresas, donde los activos no exentos se venden para pagar a los acreedores. 

¿Perderé mis pertenencias personales si me declaro en quiebra según el Capítulo 7? 

Las exenciones de California son generosas para las personas. En la mayoría de los casos, los solicitantes individuales conservan la posesión de sus pertenencias sin entregar nada al síndico de quiebras. En la mayoría de los casos, la mayoría de los solicitantes de quiebra del Capítulo 7 pueden eximir (proteger) sus activos de ser vendidos para pagar a los acreedores. En RJS LAW trabajamos en estrecha colaboración con cada solicitante, antes de la presentación, para eximir los activos y reducir o eliminar los activos no exentos. 

Capítulo 11: es una reorganización que suelen presentar las empresas y que les permite reorganizar sus deudas y seguir operando sin interrupciones. Las personas que no califican para la opción del capítulo 7 o del capítulo 13 pueden ser candidatas al capítulo 11 como una forma de mantener la posesión de activos no exentos, remediar los atrasos en las hipotecas y resolver las deudas garantizadas, prioritarias y no garantizadas.

Capítulo 13: Es una reorganización para la mayoría de las personas que no califican para el alivio del capítulo 7 o del capítulo 11. El capítulo 13 permite a los solicitantes crear un plan de pago para saldar deudas en un período de tres a cinco años y brinda la oportunidad de mantener la posesión de activos no exentos, remediar atrasos en hipotecas y vehículos, saldar obligaciones tributarias y cancelar algunas o todas sus deudas no garantizadas.

¿Por qué debería presentar un Capítulo 13 si califico para una bancarrota del Capítulo 7?

Hay varias razones por las que una persona considerará presentar una bancarrota del capítulo 7. 

• Si está atrasado en el pago de su hipoteca, el capítulo 13 puede brindarle la oportunidad de pagar los atrasos en un período de 36 a 60 meses;
• Si está atrasado en los pagos de su automóvil, es posible que pueda evitar la recuperación, lo que le permitirá ponerse al día y pagar los atrasos. Y en algunas circunstancias, el monto pagado al acreedor puede reducirse al valor justo de mercado actual del vehículo a la fecha de presentación de la solicitud;
• Si su vehículo fue embargado recientemente, bajo el capítulo 13 usted podría reducir el saldo pendiente adeudado en un préstamo de automóvil al valor justo de mercado actual del vehículo; y,
• Si tiene activos no exentos que desea conservar, el capítulo 13 puede brindarle la oportunidad de conservar el activo no exento. Por ejemplo:
  • ¿Tienes un coche clásico no exento que quieres conservar?
  • ¿Tienes alguna obra de arte o joya que quieras conservar?
  • Dependiendo de sus circunstancias financieras, el capítulo 13 puede brindarle la oportunidad de evitar la venta de sus valiosos activos.

¿Qué deudas se pueden condonar?
La mayoría de las deudas no garantizadas, como las deudas de tarjetas de crédito, las facturas médicas y los préstamos personales, se pueden cancelar. Ciertas deudas, como los préstamos estudiantiles, la manutención de los hijos y las deudas tributarias, por lo general no se pueden cancelar.

¿Cómo afecta la bancarrota a mi crédito?
La bancarrota puede afectar significativamente su puntaje crediticio y permanecer en su informe crediticio por hasta 10 años bajo el capítulo 7 o por 7 años bajo el capítulo 13.

¿Perderé mis activos?
In Capítulo 7Los activos no exentos pueden venderse para pagar a los acreedores, pero muchas personas pueden conservar activos esenciales mediante exenciones. El Capítulo 13 le permite conservar sus bienes no exentos mientras paga algunas o todas sus deudas. 

¿Cuánto tiempo dura el proceso de quiebra?|
Las bancarrotas del capítulo 7 generalmente demoran aproximadamente 4 meses desde la fecha de presentación, mientras que el capítulo 13 puede demorar entre 3 y 5 años debido al plan de pago.

¿Necesito un abogado para declararme en quiebra?
Si bien es legalmente posible presentar una solicitud sin un abogado (pro se), se recomienda encarecidamente buscar asesoramiento legal para navegar por los complejos procesos y reglas a fin de proteger completamente sus derechos. Por ejemplo, las exenciones no son automáticas y deben elegirse y aplicarse en función de la propiedad. Si no se toman las decisiones correctas, un solicitante que se represente a sí mismo puede perder activos que, de otro modo, podrían estar protegidos de ser vendidos o entregados al fiduciario para beneficio de los acreedores.

¿Qué pasa con mi crédito después de la bancarrota?
Es probable que su calificación crediticia baje. Sin embargo, muchas personas la recuperan en unos pocos años administrando sus finanzas de manera responsable. 

¿Puedo declararme en quiebra más de una vez?
Sí, pero existen plazos específicos para presentar diferentes capítulos. Por ejemplo, puede presentar una solicitud de capítulo 7 después de esperar ocho años desde su capítulo 7 más reciente. 

¿Qué deudas se pueden condonar?
Sí, la declaración de quiebra desencadena una suspensión automática, que detiene la mayoría de las actividades de cobro, incluidas las llamadas, los embargos y las demandas judiciales. Los acreedores pueden estar sujetos a daños y perjuicios si continúan con la actividad de cobro durante el período de suspensión automática o después de la liquidación.

¿Cómo puedo reconstruir mi crédito después de la bancarrota?
Puede reconstruir su crédito reafirmando un préstamo vehicular (capítulo 7), obteniendo una tarjeta de crédito garantizada, realizando pagos puntuales y manteniendo baja su relación deuda-ingreso.

Preguntas frecuentes sobre bancarrotas de RJS LAW

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