¿Los préstamos estudiantiles son descargables en caso de quiebra?
Durante muchos años, la sabiduría convencional ha sido que los préstamos estudiantiles no son elegibles para la descarga en las declaraciones de bancarrota. Sin embargo, a medida que aprendemos más sobre la bancarrota y los préstamos estudiantiles, hemos encontrado fallos judiciales recientes que pueden estar abriendo la puerta para que algunos prestatarios eliminen su deuda de préstamos estudiantiles de forma permanente.
Bajo las leyes federales existentes, el Congreso eximió a los préstamos estudiantiles federales de la anulación por bancarrota hace décadas y en 2005 amplió esa exención para incluir también los préstamos estudiantiles privados. Durante años, los prestatarios y sus abogados intentaron eliminar la deuda de los préstamos estudiantiles, por lo general argumentaron que imponía una dificultad indebida al prestatario, una excepción en la ley que hacía que la deuda fuera cancelable pero que era un estándar notoriamente difícil de cumplir para los prestatarios.
Las descargas de bancarrota por dificultades son raras
¿Qué tan difícil es? Como ejemplo, el Departamento de Educación impugnó el caso de una abuela con una deuda estudiantil de $73,000, que trabajaba más de 50 horas a la semana en dos empleos para mantenerse a sí misma y a su nieto autista, diciendo que exageró su presupuesto para alimentos porque aceptó alimentos de un despensa que alimenta a los pobres y luego impugnó sus gastos médicos porque no presentó recibos.
Para que un préstamo estudiantil se considere no descargable en el tribunal de quiebras, debe encajar en al menos una de las cuatro categorías:
- Un préstamo del gobierno
- Un préstamo de una organización sin fines de lucro
- Cualquier otro tipo de préstamo para gastos educativos calificados
- Obligación de recibir fondos como beneficio educativo, estipendio o beca.
Pero en casos recientes los abogados han argumentado que sus clientes no encajaban en esas cuatro categorías. En algunos casos, los préstamos recibidos no estaban certificados para pagar el costo de la asistencia y el dinero iba directamente a cuentas bancarias personales y no a las del establecimiento educativo. En otros casos, los préstamos se usaron para programas no acreditados como cursos culinarios, campamentos de codificación u otros programas de capacitación profesional en escuelas que no otorgan títulos.
Los fallos judiciales están cambiando
Y ahora las cortes de apelaciones están comenzando a estar de acuerdo con esas determinaciones. En un caso, Hilal Homaidan presentó una demanda contra el procesador de préstamos estudiantiles Navient, alegando que la compañía cobró ilegalmente $12,567 en préstamos privados tomados de Sallie Mae, el antecesor corporativo de Navient, después de que se declarara en bancarrota.
El dinero no se usó para cubrir el costo de la asistencia y fue directamente a la cuenta bancaria de Homaidan en lugar de ser procesado a través de la oficina de servicios financieros de la escuela. Sus abogados de bancarrota argumentaron que los préstamos caían fuera de las cuatro categorías definidas y, en consecuencia, eran elegibles para la cancelación y el tribunal estuvo de acuerdo. Hasta el momento, tres tribunales de apelaciones diferentes han llegado a conclusiones similares.
Si bien el fallo es una victoria, Navient afirma que los motivos son extremadamente limitados y solo se aplican a un pequeño grupo de prestatarios.
Sin embargo, un su informe más reciente escrito por Pamela Foohey de la Facultad de Derecho Benjamin N. Cardozo de la Universidad Yeshiva, Aaron Ament y Daniel Zible de la Red Nacional de Defensa Legal Estudiantil, afirma que los fallos podrían afectar a más de 2 millones de prestatarios que deben hasta 50 mil millones de dólares.
El impulso para una mayor clemencia en el pago de la deuda de préstamos estudiantiles en bancarrota
Los defensores de la bancarrota han comenzado a instar al Departamento de Educación a implementar políticas indulgentes para los prestatarios de préstamos estudiantiles que intentan liquidar deudas en bancarrota debido a dificultades excesivas y crear pautas para decidir cuándo y cuándo no impugnar las presentaciones de liquidación. Por ejemplo, el Departamento podría decidir no impugnar la cancelación de la deuda estudiantil si los beneficios del Seguro Social representan al menos el 50 % de los ingresos del contribuyente.
Una cosa es cierta, las reglas legales sobre las quiebras de préstamos estudiantiles están cambiando. El equipo legal de bancarrotas en RJS LAW está monitoreando la jurisprudencia cambiante. Si tiene una gran deuda de préstamos estudiantiles y está considerando la bancarrota como una posible opción, llámenos hoy para una evaluación confidencial y gratuita de su caso al (619)-595-1655. Nuestros abogados con experiencia en bancarrota revisarán sus problemas específicos para determinar si estos cambios pueden ayudarlo a cancelar su deuda de préstamo estudiantil, así como otras opciones disponibles.
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