Lista de verificación de planificación patrimonial
Uno de los conceptos erróneos comunes que equipo de planificación patrimonial en RJS LAW escucha es que la planificación patrimonial solo se aplica a personas ricas con muchos activos. Esto no podría estar mas alejado de la verdad. Una lista de verificación de planificación patrimonial adecuada debe abarcar todo lo que posee e incluir instrucciones sobre cómo desea que se distribuyan esos activos, independientemente de su valor. Un plan patrimonial adecuado creará instrucciones sobre cómo desea que se implementen sus deseos en caso de que no pueda expresarlos.
Para ayudar a preparar un plan patrimonial adecuado, RJS LAW ha creado una breve lista de verificación para ayudar a guiar el proceso y nuestro equipo de planificación patrimonial. Con ubicaciones en San Diego y en todo el sur de California, estamos listos para ayudarlo y responder cualquier pregunta mientras se prepara para el futuro.
¿Qué es la planificación patrimonial?
En términos generales, la planificación patrimonial es el proceso de identificar y determinar quién tomará las decisiones de atención médica y administrará sus activos en caso de que usted quede incapacitado y quién recibirá sus activos a su muerte. Si bien puede parecer sencillo asegurarse de que sus beneficiarios reciban sus activos, una planificación cuidadosa ayudará a reducir y/o minimizar el estrés familiar, así como los impuestos sobre el patrimonio, las donaciones, los ingresos y otros posibles impuestos relacionados.
El establecimiento de una lista de verificación de planificación patrimonial adecuada comienza con el reconocimiento de sus posiciones financieras y cómo y a quién desea que se distribuyan sus activos. Dado que su situación financiera y personal cambia con el tiempo, se recomienda revisar y actualizar su plan patrimonial con regularidad para garantizar que sus documentos reflejen con precisión sus deseos y que todos los bienes estén incluidos correctamente.
Comenzar es a veces la parte más difícil. Lo siguiente se proporciona como ese primer paso proverbial del viaje para crear un plan de patrimonio adecuado:
Activos de inventario
Como se indicó anteriormente, muchos no creen que tengan suficientes activos para justificar un plan patrimonial. Sin embargo, como se establece a continuación, puede ser sorprendente darse cuenta de lo que posee.
A tal fin, los bienes del plan patrimonial pueden incluir:
- Casas, terrenos u otros bienes inmuebles
- Vehículos, incluidos automóviles, motocicletas o embarcaciones.
- Coleccionables como monedas, arte, antigüedades o cromos
- Joyas y reliquias
- Cuentas corrientes y de ahorro
- Acciones y bonos y seguros de vida
- Planes de jubilación y cuentas IRA[ 1 ]
- Cuentas de ahorro para la salud
- Intereses de negocios
- Otras posesiones personales, incluso las millas de viajero frecuente
Una vez que se determina y escribe la lista de activos, el siguiente paso es estimar el valor de cada elemento enumerado. En algunos casos, se puede utilizar una valoración externa, como una tasación reciente de la vivienda o estados de cuenta financiera. Para artículos personales y recuerdos familiares, puede ser útil estimar el valor de cómo creemos que nuestros herederos valorarían esos artículos. Esto ayudará a crear un plan que sea equitativo para sus seres queridos.
Cuenta para las necesidades de la familia.
Una vez que tengamos una lista completa de los bienes, el siguiente paso consiste en comprender cómo proteger mejor esos bienes y las necesidades de la familia una vez que usted se haya ido.
Las preguntas clave incluyen:
- ¿Tienes seguro de vida? ¿Deberías? ¿Tiene suficiente seguro de vida?
- ¿Quién será el tutor y el tutor suplente de sus hijos menores? La planificación anticipada permitirá que los elegidos entiendan y acepten sus responsabilidades y ayudará a evitar posibles problemas domésticos al colocar a los niños bajo el cuidado de otra persona.
- ¿Cuáles son sus deseos para el cuidado de sus hijos? No puede asumir que los miembros de la familia simplemente "estarán allí" o que compartirán sus ideas sobre la crianza de los hijos. Documentar sus deseos para el cuidado y la educación de sus hijos brindará orientación y ayudará a que sus deseos se cumplan. Esto incluye poner a disposición fondos específicos para financiar esos deseos.
Establecer directivas legales, financieras y de salud.
Un plan patrimonial completo incluye la creación de directivas legales y financieras. Si corresponde, la creación de un fideicomiso puede ser apropiada. A Fideicomiso en Vida Revocable permite al propietario continuar usando sus activos como mejor le parezca. Sin embargo, en caso de enfermedad, incapacidad o muerte, un fideicomiso en vida revocable permite que los fideicomisarios preseleccionados y designados administren e implementen los detalles contenidos en el fideicomiso, incluidos, entre otros, el cuidado de los niños, la liquidación de pasivos pendientes, la distribución de activos a los beneficiarios y el cierre de la sucesión.
La creación de un poder notarial para la administración de activos también es una parte importante de un plan patrimonial, ya que funciona de la mano con el fideicomiso en vida revocable. Si bien ambos documentos se refieren a asuntos financieros, el poder notarial también se ocupa de cosas cotidianas, como abordar necesidades espirituales y religiosas, cuidar mascotas, entablar o defender demandas y tratar con agencias gubernamentales, por ejemplo, varias autoridades fiscales, Medicare, Medicaid. , Seguridad Social y la Oficina de Correos de EE.UU. El poder también es uno de los documentos en los que designas tutores para tus hijos menores en caso de tu incapacidad. Otro aspecto importante del poder notarial es que le permite a su agente (apoderado) administrar sus cuentas de jubilación, ya que éstas no pueden ser propiedad de un fideicomiso en vida revocable durante la vida del propietario.
Una directiva anticipada de atención médica, también conocida como testamento en vida o poder notarial para la atención médica, le permite nombrar a las personas que le gustaría que tomen decisiones de atención médica por usted en caso de que usted no pueda hacerlo. Dado que esta es una enorme responsabilidad, es especialmente importante planificar con anticipación y asegurarse de que las personas que designe estén dispuestas y sean capaces de actuar si se les solicita. Una directiva anticipada de atención médica también aborda cuestiones de manejo del dolor, final de la vida, cremación/entierro y donación de órganos.
Revise y actualice sus designaciones de beneficiarios
La creación de un fideicomiso en vida revocable es solo la primera parte. La siguiente parte es financiar el fideicomiso. Esto incluye la transferencia del título de bienes inmuebles al fideicomiso, cuentas bancarias y otros activos. Para sus cuentas de jubilación, asegúrese de que sus designaciones de beneficiarios sean precisas y de acuerdo con sus deseos. En RJS LAW, nuestro equipo de planificación patrimonial lo guiará a través del proceso de financiamiento adecuado de su fideicomiso. Se recomienda que revise sus designaciones de beneficiarios cada uno o dos años para asegurarse de que las designaciones estén en línea con sus objetivos de planificación patrimonial.
Comprender las leyes federales, estatales y locales
Trabajar con un abogado con experiencia en planificación patrimonial, como el equipo de RJS LAW, garantizará el cumplimiento de las leyes federales, estatales y locales aplicables. A medida que las leyes y regulaciones fiscales continúan evolucionando, el equipo de RJS LAW puede brindar asesoramiento sobre planificación fiscal para limitar la exposición y maximizar el valor para los beneficiarios.
Establecer y reevaluar
Todos los planes patrimoniales requieren un mantenimiento continuo. Con el tiempo, habrá cambios en su situación financiera, el estado de su familia y cambios en la ley que pueden afectar significativamente la efectividad de su plan patrimonial. Por lo tanto, debe revisar su plan patrimonial todos los años, generalmente el primer trimestre de cada año calendario. Hay dos razones para sugerir esta época del año. Primero, durante el primer trimestre del año, normalmente reúne la información necesaria para preparar su declaración de impuestos. Esa información puede ayudarlo a identificar cualquier cambio sustancial en su situación financiera. En segundo lugar, muchos cambios en las leyes federales y de California entran en vigor a principios de año. Una revisión realizada durante el primer trimestre del año seguramente incluirá cualquier cambio reciente en la ley.
Seguir estos pasos puede contribuir en gran medida a asegurarse de que sus deseos se cumplan cuando no pueda hacerlo debido a una incapacidad o muerte. Las reglas pueden ser complicadas y los mejores resultados son aquellos que están bien pensados y documentados. Llame hoy al (619)-595-1655 para una evaluación gratuita y confidencial de sus necesidades y objetivos, ya que trabajar con los profesionales de planificación patrimonial de RJS LAW le proporcionará la hoja de ruta para garantizar que lo que trabajó tan duro para construir perdurará después de usted. se fueron.
[ 1 ] Las cuentas de jubilación individuales como las IRA y 401(k) no pueden ser propiedad de un fideicomiso en vida revocable mientras el titular de la cuenta esté vivo; sin embargo, aunque un fideicomiso no sea el propietario, puede designarse como beneficiario de dicha cuenta.
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